Todo ser humano precisa ter três preocupações na vida: morrer cedo, viver muito e ficar doente. Acontecendo alguma dessas hipóteses sem termos planejado pra isso pode impactar a nossa vida, família e trabalho de forma desastrosa, e exemplos não nos faltam.
A Segurança Financeira (Financial Security) lida com esses três problemas e é construída como uma pirâmide: faz-se a base e vai crescendo para cima. Na base, que é o alicerce, temos primeiro a proteção (seguros), depois investimentos, em cima vem o crescimento econômico e por fim a especulação.
Vamos a um exemplo prático onde, se começarmos sem a base em mente, pode ser desastroso.
O pai quer poupar para o filho ir pra universidade, pra isso, ele vai economizar em uma RESP $200 por mês, $2400 por ano e após vinte anos, ele terá $48.000 mais os rendimentos e os benefícios do governo. Tudo certo?
Não, isso é apenas um programa de savings, não um planejamento financeiro, pois se o pai morrer no decorrer do caminho, provavelmente o filho não terá o dinheiro para estudar como foi pensado. O estudo é apenas um exemplo, podemos acrescentar ai a mortgage, a aposentadoria e outros bens que adquirimos durante a vida.
O seguro de vida é a solução para esse primeiro problema discutido aqui, o de morrer cedo. Investimentos ao longo da vida são a solução para o problema de viver muito e para nossa saúde temos seguro de critical illness e disability.
Claro que o ideal é fazer tudo, seguros, investimentos, aposentadoria etc., mas a maioria de nós tem o orçamento apertado. Entretanto, vale lembrar que se separarmos 10% da nossa renda para o nosso planejamento financeiro, já é um bom começo. Além do mais, 10% não significa fazer um sacrifício muito grande, já que é um percentual que praticamente não afeta nosso modo de vida.
Vale lembrar também que o dinheiro gasto com Financial Planning não é dinheiro perdido, ele volta para nós e nossas famílias em muito mais quantidade em outra época gerando bem estar, e afetando sim positivamente nosso modo de vida no futuro.
Francisco Araujo trabalha com a Desjardins Financial Security como conselheiro financeiro (Financial Advisor), servindo a nossa comunidade e ao público em geral, além de pequenas e médias empresas.
Formado em engenharia mecânica no Brasil com certificação de operador de mercado de capitais, trabalhou como corretor de ações e derivativos na Bovespa e BMF, e como administrador de portifólio de ações para o Clube de Investimentos Random. Imigrou para o Canadá em 2008, onde adquiriu cerificado de Post Diploma in International Business Management no George Brown College e posteriormente certificado de Technical Analysis of the Financial Markets na Universidade de Toronto. Em 2010, Francisco adquiriu sua qualificação no Life Licence Qualification Program e Mutual Fund Licence junto a província de Ontário para trabalhar no ramo de investimentos e seguros. O seu email para contato é [email protected].
