Comment rembourser votre prêt immobilier plus rapidement ?

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Croyez-moi : chaque dollar compte lorsqu’il s’agit de rembourser son crédit immobilier plus rapidement. Plus vite vous pouvez rembourser votre prêt, plus vous économiserez sur les intérêts.

En vous munissant d’informations et avec de l’implication, ces astuces vous permettront de rembourser votre emprunt immobilier plus rapidement. Je vais vous partager les 4 stratégies de paiement les plus fréquentes qui vous permettront de réduire la durée de votre amortissement ; ces informations que les banques vous cachent. Alors, commençons par l’astuce la plus simple.

1.  Le paiement bihebdomadaire accéléré (le mot-clé est « accéléré »)

Beaucoup de personnes ne le savent pas mais il existe deux possibilités lorsqu’il s’agit d’effectuer un paiement bihebdomadaire, l’option du « paiement bihebdomadaire accéléré » et l’option du paiement « bihebdomadaire ». Assurez-vous de choisir la première option plutôt que le paiement bihebdomadaire. Ce dernier ne vous permettra pas de réduire votre prêt immobilier. Croyez-le ou non, la plupart des personnes choisissent cette option en pensant rembourser leur prêt plus rapidement alors que ce n’est pas le cas. La raison étant que la banque prélève la somme que vous devez payer tous les mois, elle multiplie cette somme par 12 mois puis elle la divise par 26 paiements pour l’aspect bihebdomadaire. Une année compte 12 mois, 52 semaines et 26 cycles de paiements bihebdomadaires. Au lieu de rembourser votre prêt en payant mensuellement, 12 fois par an ou par l’option bihebdomadaire classique, soyez malin et payez votre emprunt en utilisant l’option de « paiement bihebdomadaire accéléré » (toutes les deux semaines) et en totalisant 26 paiements par an. Juste en choisissant de payer avec une fréquence accélérée de deux semaines, vous réduirez la durée de votre prêt de 3 ans et vous économiserez énormément d’argent sur les intérêts. Prenons cet exemple : un prêt immobilier de 300 000 dollars avec une fréquence de paiement mensuelle et un taux d’intérêt de 3% sur 25 ans vous coûtera 125 920,44 dollars d’intérêts. Mais si vous augmentez votre fréquence de paiement en choisissant l’option « bihebdomadaire accélérée », vous effacerez presque trois ans sur votre calendrier de remboursement et économiserez 16 058,57 dollars d’intérêts.


2. Arrondissez à la hausse le montant des prélevements de votre prêt.

Admettons que le montant du remboursement de votre prêt s’élève à 1 543 dollars par mois, pensez à arrondir ce montant à 1 600 dollars si votre budget vous le permet. Les 57 dollars supplémentaires feront du bien dans la réduction de votre crédit et il y a de fortes chances que vous remarquiez à peine une différence sur votre budget mensuel. Ce montant en plus que vous apportez, combiné à votre plan d’amortissement réduira le coût de votre crédit de façon significative. Par exemple, un prélèvement bihebdomadaire sur un prêt immobilier de 230 000 dollars sur 30 ans avec 2.75% d’intérêts vous coûtera 468,53 dollars. Si vous ajoutez seulement 31,57 dollars à ce montant, soit 500 dollars, vous effacerez pratiquement six ans sur votre plan d’amortissement. Génial, n’est-ce pas ?

3. Utilisez vos « rentrées d’argent exceptionnelles »  pour rembourser votre prêt.

Les sources d’argent inattendues telles qu’un chèque d’anniversaire par un proche, ou une prime par votre travail sont considérées comme étant des « rentrées d’argent exceptionnelles ». Ces rentrées d’argent peuvent facilement être utilisées pour rembourser le montant de votre crédit sans que cela n’impacte votre budget puisque ce n’était pas de l’argent que vous attendiez ni sur lequel vous comptiez. Par exemple : un unique versement de 5 000 dollars sur un crédit immobilier de 250 000 dollars avec un taux d’intérêt de 3,75% sur 30 ans réduira de plus de 12 mois sur votre calendrier d’amortissement. Incroyable non ?

4. Effectuez un versement unique à chaque anniversaire.

La plupart des banques vous autoriseront à effectuer un versement unique une fois par an au cours du mois d’anniversaire de votre prêt immobilier. Ce montant unique est appliqué directement au montant principal que vous devez. Par exemple : Un versement annuel unique de 250 dollars sur un crédit immobilier de de 400 000 dollars avec un taux d’intérêt de 3,50% sur 25 ans, combiné à une fréquence de paiement bihebdomadaire réduira l’amortissement de votre prêt de plus de 3,5 ans.

Une fois que vous avez votre crédit immobilier, et que vous commencez à effectuer vos paiements, il peut être facile d’oublier cette possibilité puisqu’il s’agit d’un prélèvement automatique. Mais ne faites pas l’autruche, soyez un propriétaire averti et tenez-vous au courant des derniers taux d’intérêt et des nouvelles options hypothécaires. L’objectif d’être complètement débarrassé de tout crédit immobilier est un rêve pour beaucoup de gens, alors prenez le temps d’effectuer des recherches et faites vos calculs pour trouver les options qui vous conviennent le mieux et vous me remercierez.



« Ce projet a été rendu possible en partie grâce au gouvernement du Canada ».