Par Natalia Payne Sarti, spécialiste des REEE agréée par RESPDAC & LLQP en Ontario
Beaucoup de personnes prennent conscience que la vie d’adulte devient sérieuse (et complexe) quand elles commencent à envisager l’épargne et les investissements pour leur famille. Nous sommes confrontés au défi de mettre en place une organisation financière qui nous permette de bien vivre aujourd’hui, de prévoir des opportunités pour nos enfants dans le futur, tout en nous assurant une sérénité financière lors de notre retraite. Heureusement, au Canada, le gouvernement propose des régimes enregistrés qui favorisent la croissance de nos investissements, tout en offrant des avantages fiscaux et des incitations.
Les régimes REEE et REER ne sont rien de plus que des véhicules de placement enregistrés et régulés par le gouvernement. Bien qu’ils partagent des avantages fiscaux, chacun d’eux possède ses propres caractéristiques et des objectifs spécifiques très différents. Des informations qualifiées, de judicieux conseils, et un brin de créativité peuvent rendre plus facile l’équilibrage de ces deux options d’investissement. Dans cet article, nous explorerons quelques alternatives et scénarios possibles.
- Cotiser à votre REER peut entraîner un remboursement d’impôt, que vous pouvez diriger vers des cotisations annuelles au REEE pour bénéficier des avantages des deux régimes.
- Établir un calendrier de cotisations de manière régulière, même avec des montants modestes, peut engendrer d’importants résultats à long terme. Si cela rentre dans votre budget, cibler une partie des prestations pour la garde d’enfants peut s’avérer une stratégie avisée pour maximiser les avantages des programmes gouvernementaux.
- Cotisez au REEE en respectant les limites maximales permises et, dès le début des études postsecondaires du bénéficiaire du régime, réorientez au fil du temps les fonds déposés par la famille vers le REER (sous réserve d’espace pour les cotisations).
En fin de compte, l’essentiel est de prendre des décisions en accord avec vos objectifs financiers et votre situation spécifique, que ce soit pour vos priorités personnelles ou familiales.
